头部险企抢滩税优健康险

7月,国家金融监督管理总局印发了《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（以下简称《通知》），推出了税优健康险新政，从8月1日起，将适用个税优惠的商业健康保险产品范围扩大。

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随着新政正式实施，新产品也揭开面纱。8月1日，中国太保旗下太保健康推出了税收优惠型医疗险产品——蓝医保·终身防癌医疗险。平安健康险也已经完成了两款新型税优健康险产品的开发，近期即将上线。两款产品分别为长期百万医疗险和少儿专属长期医疗保险。人保健康表示，公司首批推出的10款税优健康险产品，覆盖长期护理保险、医疗保险及疾病保险三个税优险种。人保健康同时强调，已经开出首单，第一单的客户来自北京的国企员工。

新政落地后的产品有哪些变化？北京商报记者了解到，《通知》落地后的税优健康险实现了两个方面的调整。其一，适用于个税优惠的商业健康保险范围扩大，涵盖医疗保险、长期护理保险和疾病保险，大众可选择的保险种类更加丰富。其二，被保险人群体进一步扩大，投保人既可以为本人投保，也可以为其配偶、子女以及父母投保。

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军在接受北京商报记者采访时表示，税优健康险自试点以来长期处于“叫好不叫座”的状态，此次产品扩容，将之前限定医疗保险+万能账户的形式拓展为医疗保险、疾病保险和护理保险，并可以为配偶子女父母投保，有助于从供需两端解决税优健康险发展不足的问题。

平安健康险也表示，相较于此前只有投保人可保，新政扩大了产品范围，产品设计更加市场化、自由化，相比以往，现在除了医疗险，还将有长护险、重疾险等更加丰富的险种可选，可以覆盖投保人的家庭，给大家提供更多选择，从而提高了参与度，2400元的税优额度也得以用好用足。从保险公司角度而言，也加强了产品的多元化发展，提高了险企的积极性。

此外，北京商报记者发现，新产品的销售渠道也有扩展，不再是仅仅通过个险渠道销售。在蚂蚁保平台，人保健康推出的“好医保·终身防癌医疗险”“人保·终身护理险”等2款产品已可购买；腾讯微保平台也设置了税优健康险专区，相关产品将于“8月初开售”，即将上新的产品为医疗险和终身防癌险。

作为我国首个享有税收优惠政策支持的个人商业健康险产品，税优健康险一直被寄予厚望。此类产品于2016年试点，2017年在全国推广。然而，由于投保流程繁琐，产品限制较多，经过七年经营，税优健康险的发展一直不温不火。

而此次的调整，不仅让产品覆盖面扩大、产品保障更强，也让投保流程变得更简单。此前的税优健康险在产品设计上限制颇多，产品形态单一，必须使用示范条款。而在新政之下，保险公司享有更大的产品设计自主权和产品创新空间。人保健康党委书记、总裁邵利铎表示，税优健康险新政是国家出台的一项惠民政策，将个税优惠和普惠型健康险结合，用政府与市场的合力，进一步提高民众的健康保险保障水平。

开源证券分析师高超、吕晨雨在研报中表示，适用产品范围扩大、产品设计原则具备普惠属性、税收优惠操作更加便捷，均有望提升税优健康险的吸引力，进一步完善多层次保障体系并提升居民保险保障意识。

谈及新政落地对市场的影响，平安健康险表示，将不断促进多层次医疗保障有序衔接，有效降低医疗费用负担，丰富既往症和中老年人等人群的保险保障，对整个商业健康市场有着正面和积极的作用。

北京商报记者孟凡霞李秀梅

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